一家四口的家庭如何理財最正確？ - 台中

By Rebecca
at 2011-02-06T00:00

Table of Contents

想請問理財專家：小家庭一家四口，夫妻＋兩個小孩（四歲跟一歲都還未上學）
假設先生一個月薪水八萬，太太一個月薪水兩萬五千，有存款（如果可以盡量不想動用），
如果不跟公婆住，想要自己租公寓的話，在台中市正常水準的四房公寓要多少錢？請問每個月或每兩個月的水電、網路、第四台、瓦斯大概要多少？
扣除以上的開銷以後我想另外請問：
1. 每個月我們應該存多少錢幫小孩準備從幼稚園到大學的學費？
2. 每個月存多少錢當我們自己的養老退休金（夫妻目前都約30歲）？
3. 有機會再另外存錢當頭期款買個房子嗎？（買四房公寓）
4. 每個月應該拿多少當家庭娛樂開銷？
5. 還有什麼應該要知道的而我沒想到的嗎？
自己思緒不是很清楚所以想聽聽專家的意見，謝謝！

已更新項目:
目前除了車貸沒有什麼負債

Tags: 台中

All Comments

By Dorothy
at 2011-02-10T16:12

其實你們的家庭收入狀況是不錯的...
每個月有10萬5千元的收入
一般而言...在台中的生活來說...
正常的生活開銷...每個月準備4萬-5萬之間應該就可以支付必要的生活支出了
(包含房租...水電、網路等等的雜費)
至於所提到的問題中
1.兩個小孩的教育基金...
(1)四歲的小孩大概在一年內就開始會有教育支出的需求了...
預計每個月會有1.5萬左右的支出約兩年...之後就會降低...
(2)一歲的小孩大概在三年後開始會有相關的支出
支出的費用大概也需要1.5萬元...仍然是在開始的兩年後會降低...
所以建議你可以從現在開始每個月針對每個小孩提撥5千到1萬的金額
進行基金或投資型保險的規劃...在10-15年後由這筆金額中提撥教育經費
(我自己現在是類似的做法...外幣儲蓄保險加上投資型保險)
2.夫妻的退休金規劃...
建議你每個月提撥兩萬元針對夫妻兩人進行投資
可以採取每個月1萬元進行投資規劃(投資型保險或定期定額基金投資)
每個月存下1萬元進行儲蓄(銀行的零存整付或是儲蓄型保險)
以這樣的方式大約在30年後...夫妻兩人的勞退加上退休金...
應該可以有每個月6-7萬的退休金
3.存頭期款買房子的問題喔...
買個房子其實是ok的...以你們的狀況..可以每個月提撥1.5萬在加上
原有的存款應該可以在5年內準備到頭期款...
然後以現有租金支出去支付未來的貸款...
(不過這筆錢建議在存的過程中...可以選擇良好的投資標的進行投資)
4.家庭娛樂支出的部分...
每個月可以提撥5千-1萬進行家庭娛樂支出及緊急預備金的規劃...
然後當累積到一定金額的時候...可以規劃一年一到兩次的出國旅遊
5.大概就是緊急預備金與稅金的部分吧...
其實如果依照之前規劃的金額...將剩餘的金額存下來
可以當作靈活運用的金錢...
如果在累積到一定的金額時...可以用於單筆的股票投資...
也可以當作相關的其他資金運用
另外要考慮是否須提供家人孝養金的部分喔...
因為提供的資料仍然有限
所以僅能就現有的資訊做初步的說明
建議你可以找銀行的理專...或是具財富管理資格金融保險從業人員
做一次完整的財務需求分析
你會得到更好的答案的
2011-02-09 03:04:47 補充：
嘩啦大大...
針對您所貼的這篇文章了...
我發表了一篇相關的小小的評論...
可以參考看看啦...
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid...

By Sandy
at 2011-02-08T09:15

我們先用您們薪資總合下去作規劃
10萬元來說
每月30%生活開銷 3萬元
每月30%預備緊急開銷 3萬元
每月40%儲蓄開銷 4萬元
盡量不要用到緊急開銷假設車貸每月繳費2萬好了(因為您沒說大約多少@@)
換算就是每月存5萬一年會有60萬存款
存款的部分再一照另一個分配比例來作規劃
10%現金
30%投資
60%保本規劃
您若擔心的話30%的投資也可以換為現金存款
以60%保本規劃來算每年約每年360000元
5年期滿第六年開始可領紅利90986元/每年(終身
每年的紅利可以作為退休養老用也可以作為助學款項
假設工作25年退休(55歲)
帳戶價值會有3421062元整(不包含每年的紅利
就算是拿來買房子也是輕而易舉^^
別忘了以上只用了您五年的時間
若是五年之後以同樣模式下去跑
就是以上數據的倍數囉(看您跑幾個五年這樣規劃^^

By Quintina
at 2011-02-08T04:42

覺得還是在跟公婆住一陣子
畢竟有錢才是王道
真的要搬出去就要先考慮現狀
1 小朋友一個月個 1萬花費 2萬
2.每月開銷不算小朋友都在外面吃 50*3餐*30天*2人 = 9000
每月期他花費管理費瓦斯水電等等等其他算便宜點5000
每月租金便宜點算個 15000好了
這樣一個月的開銷就要快5 萬瞜在還個車貸
就剩下沒多少了
建議再忍耐個1-2年現在房市很熱
我想過陣子應該會下來就算沒下來
我想你老公月入8萬的薪水這1-2年下來
也存夠買房子的頭期款了
畢竟花錢租不如花錢買

1.依照以前的說法 1個小朋友到大學要 100萬我想現在應該要更多
2.退休養老金其實這要看你們以後要過怎樣的生活
要多少錢當然是越多月好瞜
有錢再來做想做的事畢竟社會是現實的
2011-02-08 19:54:03 補充：
千萬不要把 "保險" 跟 "投資" 結合在一起

By Steve
at 2011-02-08T13:07

投資最好不要買"投資行保單"(也就是跟保險公司買的基金)
要買請跟銀行或投信買比較好喔><"
評論》”投資型保單”可以買嗎?能不能請大家分析一下優缺點?
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid...
評論對象： ”投資型保單”可以買嗎?能不能請大家分析一下優缺點?
千萬不要買投資型保單呀
4/26的壹週刊309期82頁.
前保發中心董事長.現任宏泰人壽董事長周國瑞說:
投資型保單讓保戶承擔風險.是不道德的產品
所以他們不賣
2011-02-06 11:41:55 補充：
因為一般買基金只要0到2.5%的手續費.而且隨時都可以贖回變現金
一般保險都是固定金額.繳一定時間後就不用繳.而且是終身有保障
但是投資型保單買基金在前六年要付一共130%-150%的手續費
大概要連存十年而且都賺錢.才能把這些超高手續費補回來
一旦買了只能繼續買.不虧錢要買10年.要賺錢要買20.30年
這些放在基金帳戶的錢隨時會被保險公司轉走當做保險費
他們不用先告知
而且只要想繼續投資
就會先被扣一大筆錢當保險費
扣完保險費剩下的才是投資的錢
如果基金虧錢
還要再另外補錢進去
不然會連保險都被取消
因為他的保險部分
性質就很類似定期壽險
所以保障金額看起來比一般壽險高很多
2011-02-06 11:42:09 補充：
可是投資型保單的保險費(危險保費)會隨年紀越來越貴
到老年還要不停繳錢
要一直繳到99歲
所以不見得比較划算
說不定還更貴.負擔更重
基金賺的錢可能剛好付那些變很貴的保險費
越老保費變越貴
為了有保障
老年沒收入沒錢的時候還要一直想辦法找錢來付保險費
壓力會越來越大
如果因為退休養老要用錢
所以把基金獲利出場變現
那保險也就會被取消
就再也沒有任何保障
那不如直接保定期壽險就好了
2011-02-06 11:42:21 補充：
同時也會因為年紀大了
如果不繼續繳.通常不能再保險.因為沒有保險公司要接
而且投資型保單不包括醫療險跟其他很重要的附加險
要更多保障還要加錢另外保.而且如果基金戶頭錢不夠
主險就會失效.那麼所有附加險都會被取消
就什麼保障都沒有了
而且投資賺的錢也可能已經被當保險費扣光了
所以投資型保單最有可能最後會落得賺不到錢,也沒有保障的結局
所以到最後保戶得到什麼很難說
不過保險公司倒是保費有賺到,基金的管理費也賺到
保險公司自己倒是雙贏啦
只是可憐了那些花錢買投資型保單的人
所以建議買基金一定要找銀行啦
2011-02-06 11:42:34 補充：
至於保險業務員說的話.
可信度能夠有多少?
自己要判斷一下啦
http://www.taiwan.url.tw/phpBB/viewtopic.php?t=15&...

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