幫我看看我的理財計劃~~~這樣存的到多少退休金嗎? - 旅遊
By Michael
at 2008-09-04T00:00
at 2008-09-04T00:00
Table of Contents
幫我看看我的理財計劃~~~這樣存的到充足退休金嗎?
我是女生30歲，大學畢業，內勤工作
前年台北市買一間預售屋套房，去年落成自住(婚後打算出租當包租婆，月租22000)
房子購屋時；
跟父母借頭款130萬
銀貸:280萬/30年/月付12000
自己出:10萬初
9月出結婚，現在房子已經找到房客10月出租，月租22000.
預計房租22000收入-12000房貸=10000還給媽媽頭款(1年12萬)
1.儲蓄保險1:明年到期35萬還媽媽 (借130萬-35萬/每年房租收入環媽媽本金12萬=約8年可還完頭款 (我38歲)
2.儲蓄險2:10年後到期60萬，不解約的話，每年3.5萬利息分配
3.200萬壽險+醫療險
4.基金定期定額:每月9000 (現在累積總額約8萬而已)
5.現金:定存10萬
保險費目前年繳總額約快9萬
所有費用(含生活費)分攤後剩幾千元
因為夫家在台北縣，搬家後打算開車上班
每月預估開車費用:
1.住家車位租金2500
2.油錢:3000
(公車也約要2000元)
我這樣理財ok嗎?
基金我是買國外的
但目前都是跌(持續定期定額應該沒差)
如果我想60歲退休
可能嗎?
可累積 多少退休金呢?
現在
跟我年紀相當的人
大家是怎樣理財的??
(請不要推銷投資產品，感恩!)
已更新項目:
其實
總決存錢很慢
日子過的很苦的感覺...
現在只能倚靠老公(住老公的家免錢)
2 個已更新項目:
基本上，老公說養小孩費用算他的
而我只想生一個
老公自己開公司，收入要看公司業績狀況
基本上
老公不太會支付我的生活開銷或幫我出國外旅遊旅費之類奢侈開銷，也不會把收入挪部份給我存當成家基金存款
所以...基本上我也不太可能會拿錢出來購屋買共同的房子的
也就是各自理財為主
保險明年會降為7萬(減3萬)...多出來的錢挪作出國或其他開銷
10年後除了醫療險外保險已經不用再繳了
3 個已更新項目:
我的保單都是分紅保單
保了十年都沒見分了什麼紅
總決覺得都是噱頭
其實退休的話
基本上住應該不態用煩惱
大概每月2萬元左右的私人生活支出吧(只算我的部份)
我是女生30歲，大學畢業，內勤工作
前年台北市買一間預售屋套房，去年落成自住(婚後打算出租當包租婆，月租22000)
房子購屋時；
跟父母借頭款130萬
銀貸:280萬/30年/月付12000
自己出:10萬初
9月出結婚，現在房子已經找到房客10月出租，月租22000.
預計房租22000收入-12000房貸=10000還給媽媽頭款(1年12萬)
1.儲蓄保險1:明年到期35萬還媽媽 (借130萬-35萬/每年房租收入環媽媽本金12萬=約8年可還完頭款 (我38歲)
2.儲蓄險2:10年後到期60萬，不解約的話，每年3.5萬利息分配
3.200萬壽險+醫療險
4.基金定期定額:每月9000 (現在累積總額約8萬而已)
5.現金:定存10萬
保險費目前年繳總額約快9萬
所有費用(含生活費)分攤後剩幾千元
因為夫家在台北縣，搬家後打算開車上班
每月預估開車費用:
1.住家車位租金2500
2.油錢:3000
(公車也約要2000元)
我這樣理財ok嗎?
基金我是買國外的
但目前都是跌(持續定期定額應該沒差)
如果我想60歲退休
可能嗎?
可累積 多少退休金呢?
現在
跟我年紀相當的人
大家是怎樣理財的??
(請不要推銷投資產品，感恩!)
已更新項目:
其實
總決存錢很慢
日子過的很苦的感覺...
現在只能倚靠老公(住老公的家免錢)
2 個已更新項目:
基本上，老公說養小孩費用算他的
而我只想生一個
老公自己開公司，收入要看公司業績狀況
基本上
老公不太會支付我的生活開銷或幫我出國外旅遊旅費之類奢侈開銷，也不會把收入挪部份給我存當成家基金存款
所以...基本上我也不太可能會拿錢出來購屋買共同的房子的
也就是各自理財為主
保險明年會降為7萬(減3萬)...多出來的錢挪作出國或其他開銷
10年後除了醫療險外保險已經不用再繳了
3 個已更新項目:
我的保單都是分紅保單
保了十年都沒見分了什麼紅
總決覺得都是噱頭
其實退休的話
基本上住應該不態用煩惱
大概每月2萬元左右的私人生活支出吧(只算我的部份)
All Comments
By Zora
at 2008-09-05T05:00
at 2008-09-05T05:00
退休金持續準備的額度：
1.基金月存九千，由於不知道您所投資的基金類型，所以在假設平均年報酬率6%情況下，到六十歲累積約900萬
2.十年後到期的儲蓄險，若每年的定期還本為3.5萬，若您持續作定存儲蓄下來到退休時可累積95萬(假設定存利率為3%)
3.十萬的單筆定存，在沒有多增加投入金額定存利率為2.7%的情況下，退休時共可累積22.2萬
4.房租租金收入，在退休前持續有房客可供出租的情況下自38歲起每月淨收入10000元，存款利率2.7%情況計算，退休時 有373.3萬。(60歲以前出租，退休後自住)
综上所述，退休時大約自己準備的大約有1090萬，另外若再加上勞保以及勞退新制累積的退休金粗估300萬之後，大約會有1400萬的退休金。
依資料看來您的月收入大約在四萬左右，若在年通膨率3%的情況下，30年後合理的收入應該採97000左右，所以如果在要求所得替代率60%且平均壽命只到80歲的情況下，每月應該要有5.8萬可以花才可以。在假設通貨膨脹率剛好與您退休後的投資報酬率打平的情況下，退休所需的金額為1322萬。
以目前的情況來說，在不考慮其他的消費情況下退休金還算夠，不過由於許多情況跟變數是不確定的。譬如您選擇基金的投資報酬率、通貨膨脹率、醫療以及休閒開銷、平均壽命、所得稅、房屋稅支出等，所以若能多做準備對您來說還是比較有幫助的。
其次您尚未考量到的點，您每年的房屋稅大約需繳一萬左右
未來若生小孩之後的教育生活等等開銷是很龐大的
所以給您一些數據作為參考指標嚕
By David
at 2008-09-07T20:35
at 2008-09-07T20:35
我想
不如就好好的把基金做好就好
把基金當做退休帳戶在使用
或是等到妳40歲後再使用 這樣 真的比什麼分紅保單來的多
妳醫療是終身的ㄇ??
這比較重要喔~~
還有分紅保單根本沒分什麼紅
其實這是正常的
分紅寶單要分紅 就是保險公司要賺錢才能夠分給保護
那保險公司怎麼賺錢 就是死差異根費差異
這2像公司有賺 才會分給保戶
但是往往的 費差異根本不會分給保戶
舉例 保險公司1年預計花在人事上面是5000萬
如果保險公司1年內不花超過5000萬 有省下來
這些錢 就可以分給保戶 不過妳自己想 這些錢本來就是該花的
我何必省下來 寧可多買一點東西浪費 也不想省
如果省下來 明年預算就會減少
所以 保險公司怎麼可能省呢??
By Oscar
at 2008-09-06T18:04
at 2008-09-06T18:04
要感恩!
By Hardy
at 2008-09-06T17:31
at 2008-09-06T17:31
1一個月 花2萬 連續花30年
2萬x12月x30年=480萬<(這是在沒有投資報酬的情況下)
等於你要準備480萬
3.5萬(每年還本)+108000(年定期定額基金)=143000
143000x30=4290000(萬) 這是在你退休那年 累積的金額 429萬
429萬+定存10萬+60萬*(假設60歲這年解約)=499萬.....
7萬x10=70萬(這是保險費繳10年) 2500+3000x12月x30年=198萬(這部分是30年 停車+加油)
499-70-198=231萬
60歲時你最少會有499萬左右... 扣掉往後30的 停車費加油錢以及保費 還剩下231萬
231萬除以30年=每年7萬7......一個月 你大概只剩5000多可以花
但是這事沒有加入 通膨以及 投資報酬率 僅供參考
By Mary
at 2008-09-06T08:35
at 2008-09-06T08:35
你還會覺得存錢很慢嗎??
其實你的理財方式還不錯~也有分散,房地產,基金,保險,儲蓄險
但...你有想過你為什麼要這樣存嗎?
為什麼你會覺得存錢存的很慢
因為你只是為了存錢而存錢~
你退休想要過什麼樣的生活??
如果只需要坐在家門口,每天看著有什麼人經過陪你聊天
那...1400萬對你而言,似乎是太多了~
如果想要偶爾約三五好友出國玩,1400萬可能也不夠!!
而且,你現在離60歲還有30年...這當中會不會有其他變數
導致無法依照目前存錢的速度進行??
你要先釐清自己未來要的是什麼
每種退休方式都有一個金額~先把你的額度找出來
才有辦法檢視目前擁有的是否足夠吧!!
未來的額度找出來了,也檢視出結果夠不夠了!!
也還要再考慮一下這中間的變數!!
如果你有做好完善的規劃,那你是一步一步朝著夢想在前進的
就不會覺得...存錢存好久...到底有沒有辦法完成了??
祝你理財順利哦~
By Eartha
at 2008-09-06T13:46
at 2008-09-06T13:46
針對你所有問題用分析方式讓你清楚明白
用專業角度讓你知道自己的財務漏洞
如何規劃可以補足
或是可以讓你了解 短中長期的理財規劃
歡迎你寫信或即時通聊聊 希望對你有幫助
By Olivia
at 2008-09-08T02:07
at 2008-09-08T02:07
如此較能依需求規劃
敬請不吝指教
By Jessica
at 2008-09-08T07:34
at 2008-09-08T07:34
By Jack
at 2008-09-07T06:36
at 2008-09-07T06:36
存錢是很慢沒錯，但善用理財投資會幫助存錢的效果，您以上並未提到希望退休後每個月可有多少錢運用，再者，未想到通膨的問題。
其實看得出來您為了退休後能有不錯的生活而努力理財，建議您應該做好資產配置，基本的儲蓄先做好，分紅保單的複利也是很可觀的，應該多方面參考，至於基金或股票的投資並未有保證收益，不建議您將其收益算進退休存款內！
至於您現有的保險，因為不清楚內容不便給意見，但是許多人保險時都乎略了附加醫療至75歲後不續保的問題，以及壽險部份是否有全殘則理賠，契約終止的狀況，這都是現在許多業務員不會提到的部份，要多加注意自己的保險狀況是否真的完整。
若有問題，歡迎來信或MSN：[email protected]
By Iris
at 2008-09-08T23:00
at 2008-09-08T23:00
依您提供的理財資料，粗算到您60歲，也就是30年後，不要計算可能獲利，只計算定存為2%
1. 購屋本金130萬元，於8年後還清，每個月多一個資金可以運用，不計利息與報酬，只計本金累積269萬元
2. 定存10萬元，依2%年利率計算，不計複利效應只計單存本金與利息，至60歲可累積至16萬元
3.儲蓄險2，10年後每年領回3.5萬，至60歲共領20次，不計利息及複利效應，至60歲可累積77萬元
4.定期定額每月9000元，不計利息及複利效應，至60歲可累積至334萬7千元
5.總合計列各項合計可累積 696萬7千元
但有幾個費用不清楚
1.目前每年約9萬元的保險費，要繳到那年，其內容為何？
2.停車費，只列住家，公司端沒有，公司提供停車位？
3.未來小孩子的費用皆未加列
4.未來換車購車費用未列入
5.未來再購屋費用未列入
6.出租房屋的維修費，待租期間空窗期，屋租可能漲價未列入
7.每年或旅游費用未列入
所以要更清楚，費用流程的期程，需要更多的因素加入，較能有一個更清楚的願景的呈現，個人己經將您這一些條件做成一個試算檔，如需要請來函取
另就您目前的理財方式與同年齡層而言，您不但是算非常優渥且很有做法和想法的，如果能夠再擁有一個單一窗口的理財顧問團隊，協助您依照計劃，追蹤並檢討整個理財計劃的執行與效應進度等，對於您的願景或理財目標相信會有更明顯的一個正向協助，而我的工作團隊目前有在協助較年長高資產的人員進行財富傳承準備，對於成為您單一窗口主要理財顧問相信有足夠的能力
理財是一條長久的計劃，想您這一個計劃，前後30年，會有許多的意外產生，而就突發狀況做修正，那主要理財顧問的角色就會形成需求，而理財的過程，如一味的追求報酬，只會得來滿手的風險
別急著吃棉花糖一書，告知我們理財只要在初期用對的方法，加上習慣的力量，目標的完成就可依計劃一一完成
祝福 理財順利 財富滿山谷 富裕退休
如尚有協助服務需求，留言至錢道理財甘仔店 http://www.hurricanesoft.com.tw/catalog/index.php 您會有更多更詳細的訊息
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