歐洲第三方租車保險心得 與各項名詞解釋 - 法國

好讀網誌版：http://wp.me/p7NdsZ-SN

礙彿瑞在美國、日本、土耳其、英國、德國、法國、義大利、瑞士、
荷蘭、愛爾蘭......等國家自駕過。

租車簡單。

線上租車網動動手指點一點，到現場過卡取車就可以出發四處去。

租車保險你了解多少？

最省事的方式就是直接跟租車公司加保。

礙佛瑞相信大多數的人都是這樣做，就連我自己也不例外。

某一天無意間發現iCarhireinsurance ( https://goo.gl/uj2fJN )
才驚覺自己當了這麼多次的肥羊。

iCarhireinsurance讓你以較少的金額獲得相同的保障。

歐洲限定。

歐洲限定。

歐洲限定。


車體險、失竊險與自負額

要了解第三方租車自負額保險得要先知道「車體險」、「失竊險」
與「自負額 ( https://goo.gl/GtNg4R )」這三者間的關係。

何謂自負額(Excess)：
當意外事故發生時被保險人（通常是駕駛人）必須自行負擔賠償金額的上限。
自負額與保險金成反比。自負額愈低，保險金就越高；自負額越高，保險金就越低。

https://i.imgur.com/AJQq5O3.png
自負額(Excess)舉例圖表

歐洲租車通常都包含最基本的車體險與失竊險。

但依照車輛等級不同，自負額的多寡也不盡相同。

從下面兩張圖中看得出來Mercedes-Benz E-Class的自負額是Toyota Yaris的一倍。

Toyota Yaris跟Mercedes-Benz E-Class車輛本身的價值就不一樣，
自負額當然也不同。

簡單想就知道了，發生車禍時你會希望自己撞的是國產車還是高級超跑？

這當然不是鼓勵大家租車時要租低階款。

而是租高階款的時候更要好好的注意保險自負額，
才能在事故發生時守住荷包、全身而退。

https://i.imgur.com/UXqOHXf.png
Sixt租車Toyota Yaris失竊險與車體險最高自負額各別是€1,500

https://i.imgur.com/KlJ722D.png
Sixt租車 Mercedes-Benz E-Class 失竊險與車體險最高自負額各別是€3,000


基本的車體險與失竊險是不夠的。

來看加價版升級車體險價格。

一樣用Mercedes-Benz E-Class與Toyota Yaris做比較。

https://i.imgur.com/0bSqdH0.png
Toyota Yaris 車體險升級價格。

https://i.imgur.com/PTPZfGC.png
Mercedes-Benz E-Class 車體險升級價格

注意到了嗎？

Toyota Yaris 車體險要升級到「零自負額*」每天加價€24
Mercedes-Benz E-Class車體險最高只能升級到「自負額€500」每天加價€31

為什麼會有這種差異呢？

老話一句，車輛本身價值不同。

註／「零自負額」：車撞正常情況下歪撞爛都不用賠錢，保險公司會負責賠償。

不可諱言，租車保險是租車公司重要獲利來源之一。

開開心心出遊，一定也要平平安安回家。

不想出了意外還要為錢傷神。

想要省點保費又想要有比較足夠的保障。

此時需的是「第三方自負額保險公司」。


icarhireinsurance 第三方租車自負額保險 ( https://goo.gl/uj2fJN )

歐洲第三方租車自負額保險，
先前主要有兩家保險公司有承保居住地在台灣的要保人。

分別是「worldwideinsure ( https://goo.gl/QgPmZA )」
與「icarhireinsurance ( https://goo.gl/uj2fJN )」。

但目前所知worldwideinsure已經不承保台、中、港、澳的訂單，據傳是出險率太高。

因此目前要保相關保險主要是以icarhireinsurance ( https://goo.gl/uj2fJN )為主。

https://i.imgur.com/X0adsHE.png


第三方租車自負額保險

第三方指的是「租車者」、「租車公司」兩造以外的人（公司）。
車體險：保障車輛損傷後維修所產生的費用。
竊盜險：保障車輛被盜後所產生的賠償費用。
自負額保險：當車輛損傷、被盜後賠償有自負額產生時的費用。
注意，當租車者直接跟租車公司保到「零」自負額時，
第三方租車自負額保險一定沒辦法產生理賠。
因為是零自負額，所以不管車輛在出租期間發生什麼意外事故都是租車公司的事。
所以第三方保險公司沒有出險必要。
換句話說，買了第三方租車自負額保險，跟租車公司升級保險的錢就可以省省省下來了。



icarhireinsurance保險內容，簡易版：

https://i.imgur.com/8zScghV.png

icarhireinsurance保險內容

是不是覺得內容太簡單、英文太深奧、格式還有點歪歪的很不牢靠的感覺？
（icarhireinsurance網站內容原始呈現）

礙彿瑞在icarhireinsurance官網尋尋覓覓後發現較仔細的保險內容如下：

原文保險內容傳送門 ( https://goo.gl/WrxNV6 )

https://i.imgur.com/DK0fzEd.png

接下來就是礙彿瑞不專業翻譯，與網路上搜集資料後的各名詞解釋：

以下皆為￡英鎊計價

以下為礙彿瑞不專業且簡單翻譯，正式保單內容請詳閱英文版保單 (
https://goo.gl/WrxNV6 )，
解釋以官方為主。

Excess insurance
We will pay up to ￡6,000 for any single incident or ￡6,000 for a series of
incidents during any single Vehicle Rental Agreement for the reimbursement
of the Excess applied by the Rental Company caused by accidental damage to
the Rental Vehicle including any caused by fire, theft or vandalism,
as well as for any repair costs that the Rental Company charges You or for
payments that You are responsible for under the terms of Your Vehicle Rental
Agreement following accidental damage to windscreens, tyres, roof and
under-carriage.
We will pay up to ￡1,000 for any rental fees charged by the Rental Company
for
which You are liable during a period for which the Rental Vehicle is unable to
be used by You and for any related towing costs including any additional costs
incurred by You arising from the breakdown of the Rental Vehicle for You to
travel
home or to Your destination, as long as those fees or costs are the result of
accidental damage or theft.
Misfuelling: We will pay up to ￡1,000 in the event that the wrong type of
fuel is put into the Rental Vehicle by any person named on the Vehicle Rental
Agreement.

租賃期間包括任何由火災，盜竊或車輛損壞（包括檔風玻璃、輪胎、車頂和底盤），
所發生必須負擔的自負額費用。在任何單一事件（事故）中最高理賠金額￡6000。

車輛意外損壞或被盜的狀況下，
導致租車公司在該期間無法利用該車輛進行營利的損失，最高理賠￡1000。

加錯燃油類型所導致的維修費用最高理賠￡1000。

註：大多數歐洲租車公司擋風玻璃、輪胎、車頂和底盤並不包含在基本保險內，
需額外加保。

https://i.imgur.com/QYpuK6q.png

Lock Out
If unintentionally locked out of the Rental Vehicle, We will pay up
to ￡500 to open the Rental Vehicle.

如不小心將車輛反鎖，最高理賠￡500。

Road Rage
Pay up to ￡1,000, if You suffer an assault resulting in physical
injury due to accident involving Your Rental Vehicle.

這個理賠項目比較特別。

在車輛意外事故中，身體遭受襲擊，最高理賠￡1000。

簡單來說就是發生擦撞，雙方車主下車釘孤枝後你不幸被揍的話，
icarhireinsurance會理賠醫療費用。

Car Jacking
Pay up to ￡1,000, if You suffer an assault resulting in physical
injury due to theft/attempted theft of Your Rental Vehicle.

所謂的Car Jacking是指歹徒趁著駕駛人紅燈停車，
或是在購物中心停車等短暫時刻下手搶劫、或竊盜。

發生此類事故造成的身體傷害，最高理賠￡1000。

Hotel Expenses
If unable to use the Rental Vehicle due to theft or accident damage,
We will pay for overnight accommodation up to ￡150 in total.

由於竊盜或是車輛損壞而無法繼續使用租賃車輛。

此時支付過夜費用最高￡150。

Travel Expenses
Pay up to ￡50 for travel expenses following loss of use of
the Rental Vehicle due to theft or accident damage.

因竊盜或是車輛損壞導致無法繼續旅程，最高理賠￡50。

Restitution
Pay up to ￡25 per day if the Vehicle Rental Agreement is cancelled
or cut short on the advice of a doctor. Maximum payment for a single claim:
￡300. Maximum payment per policy period: ￡500.

醫生開立不適合開車之診斷證明，導致租期縮短或取消。

單日最高理賠￡25、單次最高理賠￡300、整個合約期間（如購買一年期合約）￡500。

Drop Off
Pay up to ￡300 for drop-off charges incurred as a result of You being unable
to return the Rental Vehicle to the Vehicle Rental Company due to an
accident or illness where You are hospitalised.

如因意外或生病住院而導致無法將車輛開回至租車地點還車，最高理賠￡300。

註：不適用於單程（one way）租賃。

65 Days continuous cover
Cover is provided in the territories selected for 65 continuous days
for any one Vehicle Rental Agreement if you have purchased an Annual
multi-trip policy,
single trip policies have a maximum cover limit of 31 consecutive days.

購買年度合約的話，與任一租車公司租賃車輛，承保最高連續65天。

如單次購買的話，承保最高連續31天。

Addition Driver （截錄至FAQ ( https://goo.gl/VvF8uj )）
If more than one person plans to drive your rental vehicle,
make sure that they are named as additional drivers on the rental agreement.
Provided that any additional drivers are named on the rental agreement
then they will also be protected against any excess charges assocaited with
loss or damage when they were responsible for the vehicle. Our policies
provide cover automatically for up to 9 named drivers, provided that
they are all named on the rental agreement.

如有超過一位司機會駕駛租賃車輛的話，其他司機（additional drivers）
必需列在租車公司的租賃契約上，方享有「自負額保險」的保障。

icarhireinsurance可以自動為多達9名指定的額外駕駛司機提供保險。


如何購買icarhireinsurance ( https://goo.gl/uj2fJN ) 第三方租車自負額保險

看完了各項保障、了解保險理賠項目後，來看看怎麼購買icarhireinsurance保險。

注意，任何保險都需事前購買。

記得在出遊前就要先買好保險。

https://i.imgur.com/OitLfEi.png

進到官網購買頁面後可以快速選擇要保的車輛類型。

填寫居住地、要保年保／日保、保險產品台灣居民只能選歐洲

接著填寫保險起始日。

假設是年保，填保險開始日期就會自動帶出保險結束日期。

https://i.imgur.com/CMFGTJ5.png



如何分辨Car Hire與Van Hire？

礙彿瑞到西班牙旅行時想租Mercedes-Benz V-class車款。

https://i.imgur.com/c5FG1hH.png

不論長相、名稱好像都跟Van有點像，因此不知道它該算是Car Hire還是Van Hire？

詢問icarhireinsurance客服得到回覆如下：

Car Hire
If the car is being used to transport passengers and has 9 seats or less,
passenger windows and no extra storage space then this would be covered
under our car hire policy.

如這輛車是用來運送九人以下的乘客，設有車窗並沒有額外儲物空間，適用Car Hire
Policy。

Van Hire
If the vehicle is being used to transport any goods or has no passenger
windows or
seats and a large storage area, this would be covered under our van hire
policy.

如這輛車是用來運送貨物、不設有乘客座椅或車窗，並且有大量的儲物空間，適用Van
Hire Policy。


填基本資料。

注意「計價幣別」是可以選的，選項有英鎊（￡）與歐元（€）。

歐洲區一年期保單，2017年8月匯率為基準：

￡37.99（約NT 1,497）

€47.49（約NT 1,689）

別小看這個小動作，查一下匯率可以為自己省下幾百塊。

https://i.imgur.com/KE9Fg4Z.png

保費以英鎊（￡）計價的話是￡2.99/天，￡37.99/年。

通過簡單的除法就會知道，
如果在歐洲區一整年開車時間累計超過12天則購買一年期保險較為划算。

礙彿瑞選擇了一年期保險，為什麼？

礙彿瑞接下來一整年有機會在歐洲開車超過30天。

以日計價的最低投保天數為三天。礙彿瑞在愛爾蘭打工度假這段期間，
如果是假日租車出去玩一天來回，無法滿足最低投保天數三天的限制。
而購買一年期保險，就是天天都有保障。

以英鎊購買一年期保單，加價選項：

https://i.imgur.com/hMkAeHK.png

加價購選項：

Vehicle Key Replacement ￡9.99
Pay to replace a lost or stolen Rental Vehicle key,
including replacement locks and locksmith charges
Total Section Limit – ￡1,000

支付更換遺失或是失竊的車輛鑰匙，包括更換鎖頭與鎖匠費。最高理賠￡1000。

Personal Accident ￡9.99
Pay You up to ￡10,000 if injured in Rental Vehicle,
and the injury is the sole cause of death,
loss of a limb, or loss of sight or eyes.

如在租賃車輛期間，發生重大事故造成人員死亡、截肢、喪失視力或眼睛。
最高理賠￡10000。

Campervan Insurance ￡19.99
Reduce your Campervan and Motorhome rental excess and protect yourself
against accidental damage and theft charges.Pay up to ￡1,000 for a single
incident and up to ￡2,000 for a series of incidents during any single
Vehicle Rental Agreement for the reimbursement of
the Excess applied by the Rental Company.

加價升級為適用租賃露營車（Campervan and Motorhome）。

感謝網友TICHING提供露營車Campervan只能買一年期的
Excess Europe Annual policy (￡37.99)
再加購Campervan Insurance ￡19.99.以日計價的並無此升級選項。


自行決定是否升級各選項後就來到付款頁面。

輸入信用卡資料與通訊地址。

信用卡授權通過後，就會寄送一封含有「保險憑證」與「保險條款重要通知」
兩個檔案的信件至當初所留的e-mail帳號。

礙彿瑞使用的Hotmail是在垃圾郵件中撈出來的。

https://i.imgur.com/jwq4xSz.png

https://i.imgur.com/l3T8TbD.png

https://i.imgur.com/l5KT50e.png

icarhireinsurance保險憑證

https://i.imgur.com/u2SMien.png

保險條款重要通知



截錄FAQ重要資訊
What are the main restrictions on your policies?

Policy holders must be aged between 21 and 85
Rentals under Annual cover must not be longer than 65 continuous days
Not valid for the rental of vehicles where the value of the vehicle exceeds
￡100,000 or vehicles which are more than 20 years old, or the rental of
‘antique, expensive or exotic’ vehicles not considered to be conventional
and usual.
Not valid for the rental of vehicles not licensed for road use, and other
vehicles types,
including but not limited to trailers or caravans, camper vans, commercial
vehicles,
trucks, motorcycles, mopeds, motorbikes, off-road vehicles, recreational
vehicles,
motor homes, passenger vans and vehicles with more than 9 seats.
Not valid for use of any Rental Vehicle in racing competitions, rallying,
trials,
rallies or speed testing, or when driven on a motor sport circuit.


要保人年齡限制為21～85歲
一年期保險方案，連續投保天數上限為65天。
租賃車輛價值不可超過 ￡100,000或車齡超過20年
租賃車輛必需要有行照，並且車型不可為拖車或露營車
、商用車、卡車、摩托車、輕便摩托車、越野車、客貨車和9人座以上的車輛。
租賃車輛不可使用於競速或在賽車場內駕駛。

How many trips does the annual policy cover you for ?
You can take unlimited trips during the year, and you are also covered
for hire car usage in the UK. Unlike other policies which limit each rental
period to just 31 days, our car hire insurance policies allow you to travel
for up to 65 continuous days.

年保方案可以在一整年內享受無限次租車旅行，並且包含英國。

不像其他保單租賃期限限制31天，年保保單可以連續保障65天。

如何提出索賠申請？
要提出索賠申請前要先看看自已的「保險憑證」上是哪家公司承保的。

礙佛瑞上網爬文找資料發現歐洲區好像全部都是由圖片右手邊的「安聯保險」所承保。

點進去會有說明需要哪些文件。

https://i.imgur.com/Zl6hqtU.png

https://i.imgur.com/qfUYJ5h.png


車輛租賃契約


租車公司所提供的車輛損壞報告


提供任何需要獲得賠償的發票或收據


提供可以證明已被收取車輛維修費的信用卡對帳單


報案紀錄（通常只在重大事故或車輛被偷時需要）


礙彿瑞撰寫此篇文章時尚未申請過icarhireinsurance保險理賠，
也希望永遠不要使用到。

平安平安，平平安安。



時間、金錢，你會選.....？
在歐洲租車你可以透過：

租車公司：Sixt／Avis／Hertz.....等
租車網站平台：Rentialcars／autoeurope／EconomyCarRentals....等
租車業務

不管從哪一種管道租車，他們主要的獲利來源都是「保險」。

除非是直接跟租車公司購買保險，
不然從其他管道購買的保險都是需要先賠錢給租車公司，
之後再自行申請出險理賠。

這兩者雖然都是「保險」，但其實差異頗大。

直接跟租車公司購買保險：直接加價升級到「零自負額」並且把其他能保的險全保了。
如果出意外的話，因為車是租車公司自行送修處理，保險也是跟租車公司加價購買，
事後出險時消費者就不用再額外付款處理後續賠償事宜。就是駕駛人要賠錢給租車公司，
然後租車公司又要出險給你。雙方都是同一組人馬，自動互相抵消，
就像啥事都沒發生一樣。對想省事、省時間的人來說是最方便的選項。


跟租車公司以外的任何單位（人）購買保險：不管加保了什麼保險，
出事後都需要先將賠款賠給租車公司。之後再自行找相關單位（人）申請出險。
多了這一個步驟就會多出許多風險，例如：理賠不乾不脆、出險拖拖拉拉.....等。
對於願意多花點時間省下多點保費的人來說這是個值得考慮的選項。

租車保險這一塊不能單純以「金錢」來衡量他的價值。

直接跟租車公司加保保險一定是最貴的，但後續煩腦也是最少的。

其他保險單位提供的報價單，保障看起來跟租車公司相同，但價錢更為便宜。

這樣就要說租車公司的保險賺很大嗎？

其實仔細想想也不能說租車公司很黑。

畢竟租車公司提供了「服務」與「方便」。

原本該是消費者要出來面對的麻煩事（保險理賠），
租車公司會出面幫你處理好好。

現代社會時間就是金錢，如果礙佛瑞一秒鐘幾十萬上下，
那一定毫不考慮的就會選擇直接跟租車公司加保保險。

https://i.imgur.com/ZOjwiu5.jpg

不是跟租車公司加保保險，萬一真的很衰不小心出事了還要花時間親自想辦法申請理賠、
寫英文信要求出險、收集相關單據、檢查帳戶保險金入帳了沒有、
出險不順利還要再寫信找人理論（？），
或是尋求相關單位的協助......這些阿哩阿雜搞起來沒個三天、一個月是成不了的。

而這些都是「時間」啊。

對於日理萬機的忙碌現代人來說何嘗不是另一種隱藏成本呢？

在礙彿瑞的觀念裡，如果跟租車公司以外的單位（人）購買保險風險是一樣的。

那我甘脆直接將保險切割、獨立購買，一次買它個一年期。

方便日後在歐洲旅行租車時只要單純比較「車輛」本身的報價即可。

讓租車這件事情變得相對單純、簡單、省錢。


icarhireinsurance官網號稱平均14天可以獲得理賠。

不過網路上隨便搜尋也一定搜得到icarhireinsurance理賠不乾脆、
一拖再拖.....等負評。

礙彿瑞深信「樹大必有枯枝、人多必有白痴」的道理。

正所謂「好事不出門、壞事傳千里」，

礙彿瑞覺得認為不需要因為那些負評就望之卻步、躊躇不前，

因為保險相關服務不管哪一家一定都多少有些抱怨。

總結：

跟租車公司買自負額保險，花錢省時間。

跟第三方買租車自負額保險，

省錢但需要出險時「可能」會花上許多精力與時間。

希望租車旅遊永遠都不會有出險機會，

但如果真的碰到了意外事故不要怕，出面好好捍衛自身權益。

礙妻日記祝福各位旅途平安、愉快。

A

--

#礙妻日記
http://icheerdiary.com/
https://www.facebook.com/icheerdiary/
https://www.youtube.com/channel/UCpbB-FQL9w1O7ZkA3tIhsmQ

--